Penki keliai po pensijų reformos: kurį pasirinkti?

Prieš priimant sprendimą stabdyti kaupimą ar atsiimti pensijų fonde sukauptas lėšas, pirmiausiai reikėtų neskubėti ir gerai įsivertinti visas turimas galimybes. 

„Reformos „langas“, bus atviras iki pat 2027-ųjų pabaigos, o pasirinkimų nemažai, tad reikėtų bent dalį šio laiko skirti apsvarstyti, kokia alternatyva jums tinkamiausia, bei pasverti ilgalaikes pasekmes“, – aiškina L. Načajienė.

1 kelias. Kaupti toliau

Pirmasis ir paprasčiausias pasirinkimas – tiesiog likti II pakopoje ir nieko nekeisti. Tai reiškia, kad kaupsite toliau įprastai, jūsų lėšos bus investuojamos, o valstybės priemoka ir toliau didins jūsų būsimą pensiją.

„II pakopos sistema yra sukurta tam, kad padėtų užtikrinti stabilias pajamas senatvėje. Jeigu nesate apsisprendę, ar pasitraukti, ar likti kaupti, galite laikinai sustabdyti įmokų mokėjimą ir pabandyti investuoti savarankiškai. Taip įsivertinsite, kaip jaučiatės investuodami patys, ir galutinį sprendimą galėsite priimti 2026-ųjų pabaigoje“, – pataria L. Načajienė. 

2 kelias. Išsiimti 25 proc. sumos vieną kartą gyvenime

Antroji galimybė – tie gyventojai, kurie dar nesulaukė pensinio amžiaus, galės kartą gyvenime pasiimti ketvirtadalį savo sukaupto turto, sumokėdami 3 proc. mokestį „Sodrai“, jei ši dalis neviršija jų paties įmokų dalies. Likusi suma toliau bus investuojama. 

„Ši opcija gali atrodyti patraukli, bet reikėtų įvertinti ir jos pasekmes. Išsiėmę 25 proc. nesumažinsite dalyvavimo kaupime, bet sumažinsite būsimą išmoką. Tai sprendimas, tinkantis tik tiems, kurie turi konkretų finansinį tikslą, kur panaudoti lėšas, ir supranta to kainą“, – teigia ekspertė.

Taip pat šią sumą galima atsiimti sulaukus pensinio amžiaus – tokiu atveju mokesčiai netaikomi. 

„Toks variantas gali padėti susikurti didesnę finansinę pagalvę pensijos pradžioje, tačiau svarbu suprasti, kad didžiąją pensijos dalį ir toliau lems fonde likusi investuojama suma. Kitaip tariant, kuo ilgiau pinigai dirba rinkoje, tuo didesnė tikimybė sukaupti daugiau. Net dveji papildomi metai gali reikšmingai padidinti turto vertę dėl investicinės grąžos ir valstybės priemokų“, – priduria L. Načajienė.

3 kelias: Pasitraukti iš kaupimo per reformos „langą“

2026–2027 m. veiksiantis „langas“ leis dalyviams pasitraukti iš pensijos kaupimo II pakopoje ir atsiimti savo įmokas bei investicinį prieaugį. Vis dėlto, reikia turėti omenyje, kad valstybės paskata grįš taškais į I pakopą. Pasak L. Načajienės, šis sprendimas labiausiai tinka tiems, kurie tvirtai apsisprendė nebekaupti. 

„Žmonės dažnai nustemba sužinoję, kad „Sodrai“ gali tekti grąžinti apie trečdalį sukaupto turto, o sustabdžiusiems kaupimą – dar daugiau. Įvertinus šiuos kaštus, pasitraukimas nebūtinai atrodo racionalus“, – sako ji. 

Ekspertė atkreipia dėmesį, kad pasitraukus iš kaupimo sukauptos lėšos bus išmokamos tik po ketvirčio pabaigos, todėl pasitraukimas nėra greitas būdas gauti pinigus.

4 kelias. Išsiimti visą sumą tik išskirtiniais atvejais

Visa sukaupta suma be jokių mokesčių gali būti išmokėta tik tuo atveju, jei žmogui nustatytas 70–100 proc. darbingumo netekimas, sunki liga (pagal SAM ligų sąrašą) ar paliatyvios pagalbos poreikis. 

„Tai galimybė, skirta labiau socialinei apsaugai, o ne finansiniams sprendimams. Kitaip tariant, deja, tai nėra priemonė ankstyvam vartojimui ar investavimui. Todėl visiškas lėšų atsiėmimas beveik visais atvejais reiškia, kad žmogus praranda kapitalą, kuris turėjo užtikrinti jo pajamas senatvėje“, – pabrėžia ekspertė.

5 kelias. Atsiimti likutį jau gaunant anuitetą ar periodines išmokas

Taip pat visa suma galės būti išmokėta žmonėms, kurie jau sukaupė maždaug 8 tūkst. eurų ir iki pensijos liko mažiau nei penkeri metai, tačiau tokiu atveju taikomas 3 proc. mokestis „Sodrai“.

„Be to, gyventojai, kurie jau yra pasirinkę anuitetą arba gauna periodines išmokas, galės atsiimti nepanaudotą pensijos likutį, jei toks yra. Sukaupta suma tokiais atvejais turi būti mažesnė nei privalomo anuiteto suma (mažiau nei 16 tūkst. Eur) “, – sako L. Načajienė. 

Kelias į stabilią ateitį – kaupti nuosekliai

Pasak ekspertės, nors reforma suteikia laisvės planuoti finansinę ateitį, svarbiausias veiksnys oriai senatvei išlieka tas pats – kaupti ilgą laiką ir nuosekliai.

„II pakopos fondų istorinė grąža siekia 7–9 proc. per metus, o valstybės priemokos didėja kasmet. Tai reiškia, kad tie, kurie lieka kaupti, ilgainiui sukaupia daugiau. Kita vertus, tie, kurie atsiima lėšas, gali prarasti investicinį prieaugį ir didelę dalį pensijos ateityje“, – pabrėžia L. Načajienė.

Anot jos, prieš priimant sprendimą verta įsivertinti ne tik šiandienos poreikius, bet ir tai, kokio gyvenimo norėsite ateityje.