Ką svarbu įvertinti prieš sudarant investicinio gyvybės draudimo sutartį?

Kuo investicinis gyvybės draudimas skiriasi nuo įprasto gyvybės draudimo?

Įprastas gyvybės draudimas dažniausiai skirtas finansinei apsaugai nelaimės atveju. Tuo tarpu investicinis gyvybės draudimas sujungia dvi funkcijas – draudimo apsaugą ir investavimą. Dalis mokamos įmokos skiriama draudimo apsaugoms, o kita dalis investuojama į pasirinktus investavimo portfelius ar kryptis. Tai reiškia, kad žmogus ne tik apsaugo save ar savo šeimą nuo finansinių sunkumų nelaimės atveju, bet ir kaupia kapitalą ateities tikslams.

Svarbu suprasti investavimo riziką

Vienas svarbiausių aspektų prieš sudarant sutartį yra investavimo rizikos supratimas. Kadangi dalis lėšų investuojama finansų rinkose, sukaupto kapitalo vertė gali tiek augti, tiek mažėti.

Didesnės grąžos galimybės dažniausiai susijusios su didesniais svyravimais. Pavyzdžiui, akcijų pagrindu sudaryti portfeliai ilgalaikėje perspektyvoje gali generuoti didesnę grąžą, tačiau trumpuoju laikotarpiu jų vertė gali labiau keistis.

Konservatyvesni sprendimai dažniau orientuoti į stabilumą, tačiau jų potenciali grąža paprastai būna mažesnė. Todėl prieš pasirenkant investavimo kryptį svarbu įsivertinti:

• kiek rizikos žmogus gali toleruoti;

• kokiam laikotarpiui planuojama investuoti;

• kokie yra pagrindiniai finansiniai tikslai.

Trumpalaikiam kaupimui tokio tipo sprendimas dažniausiai nėra tinkamiausias, nes investicijoms reikia laiko.

Kodėl svarbus sutarties terminas?

Investicinis gyvybės draudimas dažniausiai laikomas ilgalaikiu finansiniu produktu. Dėl šios priežasties rekomenduojama sutartį sudaryti bent 10 metų ar ilgesniam laikotarpiui.

Ilgesnis laikotarpis leidžia geriau išnaudoti investavimo galimybes ir sumažinti trumpalaikių rinkos svyravimų poveikį. Be to, ilgesnėje perspektyvoje paprastai lengviau sukaupti didesnį kapitalą net ir mokant nedideles periodines įmokas.

Prieš pasirašant sutartį verta realistiškai įvertinti savo finansines galimybes. Reguliarios įmokos turi būti mokamos nuosekliai, todėl svarbu pasirinkti tokią sumą, kuri nesukeltų papildomos finansinės įtampos.

Lankstumas gali būti didelis privalumas

Vienas dažniausiai išskiriamų tokio draudimo privalumų yra lankstumas. Gyvenimo situacijos keičiasi, todėl svarbu, kad sutartį būtų galima koreguoti pagal besikeičiančius poreikius.

Dalis žmonių pradeda nuo mažesnių įmokų, o vėliau jas didina augant pajamoms. Kiti nusprendžia keisti investavimo kryptis arba papildyti sutartį naujomis apsaugomis.

Taip pat aktualu įvertinti:

• ar galima keisti investavimo portfelius ar investavimo kryptis;

• kiek kartų per metus tai leidžiama atlikti nemokamai;

• ar galima koreguoti draudimo sumas;

• kokios papildomos apsaugos siūlomos.

Kai kuriems klientams aktualios tampa apsaugos nuo nelaimingų atsitikimų, kritinių ligų ar darbingumo netekimo. Tokie sprendimai leidžia vienoje sutartyje sujungti kelias svarbias finansines apsaugas.

Kam toks sprendimas gali būti tinkamas?

Dažnai manoma, kad investavimas skirtas tik patyrusiems investuotojams, tačiau šiandien investicinis gyvybės draudimas pritaikomas ir žmonėms, kurie neturi didelės investavimo patirties. Dalis klientų renkasi jau sudarytus investavimo portfelius pagal rizikos lygį, todėl nereikia savarankiškai analizuoti rinkų ar priimti sudėtingų investicinių sprendimų.

Šis sprendimas gali būti aktualus žmonėms, kurie:

• nori reguliariai kaupti ateičiai;

• siekia apsaugoti šeimos finansinį stabilumą;

• planuoja ilgalaikius tikslus;

• ieško lankstaus kaupimo būdo.

Svarbiausia suprasti, kad tai nėra greito pelno priemonė. Investavimo rezultatai priklauso nuo rinkų situacijos, pasirinktos strategijos ir kaupimo laikotarpio.

Kodėl verta skirti laiko sprendimo įvertinimui?

Prieš sudarant bet kokią ilgalaikę finansinę sutartį svarbu nepasikliauti vien emocijomis ar reklaminiais pažadais. Kuo geriau žmogus supranta produkto veikimą, tuo lengviau priimti apgalvotą sprendimą.

Vertinant investicinio gyvybės draudimo galimybes, svarbu atsižvelgti į savo finansinę situaciją, toleruojamą riziką ir ilgalaikius tikslus. Taip pat naudinga pasikonsultuoti su draudimo specialistais, kurie gali padėti pasirinkti tinkamiausią kaupimo ir apsaugos variantą.