Finansų ekspertė: įsitikinimas, kad nelaimės ištinka tik kitus – viena dažnesnių klaidų

„Gyvename itin greitu tempu, viskas dinamiškai kinta. Kalbėdamasi su klientais matau, kiek daug visko nešame ant savo pečių – šeimą, artimuosius, finansinius įsipareigojimus, kartais ir kuriamą verslą. 

Visada skatinu sustoti ir susimąstyti, ar apsaugos nereikia mums patiems“, – sako privačių klientų finansų vadybininkė Milda Paukštė.

Požiūris į draudimą keičiasi

Finansų srityje dirbanti specialistė prisimena laikus, kai klientams tekdavo aiškinti net apie namo ar automobilio draudimo poreikį. Šiandien situacija pasikeitusi, o žmonėms vis dažniau nekyla klausimų ir dėl gyvybės draudimo.

„Žmonės realiai įsivertina, kiek artimiesiems kainuotų jų gyvybės netekimas. Klientai renkasi ne tik platesnes apsaugas, bet ir didesnes sumas. 

Augant pragyvenimo lygiui, jie nori, kad draudimas ne vien padengtų įsipareigojimus, bet ir paliktų lėšų šeimos kasdienėms išlaidoms“, – pažymi M. Paukštė.

Finansų vadybininkė savo darbe mato didelę prasmę, nes, teikdama klientams plačias asmenines finansų konsultacijas, edukuoja juos įvairiais finansinio raštingumo klausimais.

„Gyvybės draudimas yra finansinio raštingumo dalis. Taupyti – svarbu, tačiau gyvybės draudimo apsaugos suteikia ramumo jausmą, padeda užtikrinti finansinį saugumą netikėtų gyvenimo įvykių atveju ir leidžia atsakingai planuoti ateitį. Geriausia, kai apsaugų neprireikia, bet reikia jas turėti“, – pabrėžia M. Paukštė.

Didžiausia klaida – manyti „man taip nenutiks“

Savo praktikoje finansų vadybininkė susiduria su įvairiomis situacijomis, kurios atskleidžia gyvybės draudimo svarbą. 

Pavyzdžiui, vyras, pagrindinis šeimos maitintojas, turėjęs didelių finansinių įsipareigojimų, netikėtai mirė. Bet jis buvo pasirūpinęs apsauga, todėl žmona ir vaikai liko aprūpinti.

Kitas klientas peržiūrėjo seną gyvybės draudimo sutartį, kad ji atitiktų gyvenimo aplinkybes, o kadangi aplinkybės keitėsi, padidino gyvybės draudimo sumą. Deja, praėjus kuriam laikui vyras mirė. Žmona vėliau dėkojo, kad sutartis buvo laiku pakoreguota.

Paklausta, ar dažnai sulaukia klientų padėkų, pašnekovė atsako – po pokalbių klientai neretai padėkoja, kad ji paskatino stabtelėti ir pagalvoti apie tai, ką pamiršti priverčia greitas gyvenimo tempas.

„Dar vieną istoriją noriu papasakoti žmonėms, kurie kartais sako, neva „man nereikia apsaugų, mano darbas nėra rizikingas, laisvalaikis nėra aktyvus, aš gyvenu ramų gyvenimą“. 

Klientė, sėdėdama darbo vietoje, netinkamai padėjo koją, nukrito nuo kėdės ir susilaužė čiurną. Draudimas padėjo padengti išlaidas, nes laukė ilgas reabilitacijos periodas. Taigi rizikų yra visur“, – sako M. Paukštė.

Jos teigimu, įsitikinimas, kad nelaimės ištinka tik kitus, yra viena dažnesnių klaidų. Tokį požiūrį dažnai keičia artimųjų patirtys.

„Anksčiau galbūt ir mes taip pamanydavome. Tačiau kai mano šeimoje nutiko skaudus įvykis, artimas žmogus pateko į sunkią autoavariją, o gydymas ir reabilitacija truko kelerius metus, požiūris greit pasikeitė“, – dalijasi patirtimi ekspertė.

Svarbu nepamiršti abiejų partnerių

Paklausta, kokia formule ji rekomenduotų vadovautis apskaičiuojant reikalingą gyvybės draudimo sumą, Milda atsako – svarbiausia, kad būtų padengti visi įsipareigojimai ir liktų pinigų artimųjų einamosioms reikmėms.

„Siūlau apsidrausti tokiai sumai, kad šeima dvejus-trejus metus galėtų gyventi be papildomo pajamų šaltinio. Apskaičiuota, kad maždaug tiek laiko šeimai gali užtrukti atsigauti netekus vieno iš maitintojų“, – sako ji.

Finansų vadybininkė atkreipia dėmesį į dažną klaidą, kai draudžiasi tik vienas šeimos narys.

„Labai dažnai šeimoje draudžiasi vyras, o žmona – ne. Tokiais atvejais nepagalvojama, kas būtų, jeigu vyras liktų vienas su paskola. Todėl svarbu, kad abu partneriai turėtų apsaugas, ypač jei paskolos likutis didelis“, – pabrėžia specialistė.

Jos teigimu, gyvybės draudimas šiandien yra ne prabanga, o atsakingas žingsnis, padedantis užtikrinti šeimos finansinį saugumą netikėtų gyvenimo posūkių akivaizdoje.

Trys svarbiausi patarimai

M. Paukštė išskiria tris pagrindinius patarimus esamiems ir būsimiems klientams:

Neatidėliokite. Jei branginate save ir savo artimuosius, rūpinatės jais – apsidrauskite gyvybę.

Atsakingai įsivertinkite poreikius. Nustatykite, kokia pinigų suma leistų jaustis saugiai. Keičiantis gyvenimo aplinkybėms, reguliariai peržiūrėkite draudimo sumas.

Rūpinkitės savo ramybe. Pasirūpinkite visomis reikalingomis apsaugomis, kad galėtumėte būti ramūs dėl ateities.