Investicinė sąskaita: kam ji iš tiesų? Aritmetika, kurią privalo žinoti kiekvienas

Pasirodo, egzistuoja „stebuklinga“ 15 000 eurų riba, iki kurios investicinė sąskaita gali būti netgi mažiau naudinga nei įprasta vertybinių popierių sąskaita.

Trys 500 eurų krepšeliai: ką suteikia įstatymas?

Daugelis naujokų susižavi mokesčių atidėjimu, tačiau pamiršta mokesčių atleidimą. Senojoje sistemoje egzistuoja trys nepriklausomos lengvatos, leidžiančios kasmet uždirbti pelną be jokių mokesčių valstybei:

Vertybinių popierių pardavimo pelnas: Pirmieji 500 eurų pelno per metus (iš akcijų ar ETF pardavimo) neapmokestinami.

Obligacijų palūkanos: Atskiri 500 eurų palūkanų, gautų iš obligacijų.

P2P ir sutelktinis finansavimas: Dar 500 eurų palūkanų iš platformų, registruotų EEE erdvėje.

Matematika paprasta: jei jūsų investicijų grąža siekia apie 10%, kiekvienam šiam krepšeliui užpildyti reikia maždaug po 5 000 eurų kapitalo. Sudėjus viską, turime 15 000 eurų portfelį, kuris kasmet gali generuoti 1 500 eurų pelno visiškai be mokesčių.

© Emilis Abramavičius / Nuotrauka iš atvirų šaltinių

Kodėl investicinė sąskaita gali „atšaukti“ lengvatas?

Jei šį 15 000 eurų portfelį laikytumėte investicinėje sąskaitoje, minėtos 500 eurų lengvatos nustotų galioti. Nors mokesčiai būtų atidedami, ateityje išsiimant bet kokį pelną tektų sumokėti visus 15% GPM. Senojoje sistemoje tas pats pelnas galėtų būti neapmokestintas visai.

Sutuoktiniams ši riba dvigubinasi – turint bendrą nuosavybę, šeimos portfelis iki 30 000 eurų vis dar gali efektyviai naudotis standartinėmis lengvatomis be papildomų sudėtingų mechanizmų.

Strategija: mišrus kelias

E. Abramavičius siūlo loginę seką augančiam investuotojui:

Pradžia (iki 15 000 Eur): Naudotis įprasta sąskaita ir kasmetinėmis mokesčių lengvatomis.

Plėtra (virš 15 000 Eur): Kai portfelis perauga lengvatų ribas, naujus įnašus nukreipti į investicinę sąskaitą ilgalaikiam kaupimui.

Instrumentų pasirinkimas: Mažinti riziką renkantis plačius indeksus (pvz., S&P 500) per ETF fondus, kurie leidžia fokusuotis į reguliarumą, o ne į bandymus „apžaisti“ rinką.

Galiausiai, investicinė sąskaita nėra mados reikalas – tai aritmetinis sprendimas. Kol portfelis mažas, būtent įstatyme numatytos lengvatos yra didžiausias jūsų sąjungininkas.

Ką gali pritaikyti sau?

Įsivertinkite dydį: Ar jūsų portfelis viršija 5 000 eurų (vienai turto klasei) arba 15 000 eurų (kelioms)?

Išnaudokite „krepšelius“: Ar kasmet deklaruojate pajamas taip, kad pasinaudotumėte visomis 500 eurų lengvatomis?

Šeimos faktorius: Jei investuojate kartu su partneriu, ar išnaudojate galimybę dvigubinti neapmokestinamo pelno ribas?

Šaltinis: Financial Lithuanians / Emilis Abramavičius