Planuojami pokyčiai vartojimo kreditų rinkoje: kas keisis gyventojams?

„Įstatymas šiuo metu dar yra svarstymo stadijoje, o jo priėmimas gyventojams reikštų tris dalykus – mažiau „pilkųjų zonų“, daugiau skaidrumo ir didesnę apsaugą. Be to, pokyčiais siekiama ir daugiau dėmesio skirti gyventojų švietimui“, – sako skolinimosi internetu bendrovės „Vivus Finance“ vadovė Giedrė Štuopė.

Išnyks „pilkosios zonos“

Anot ekspertės, iki šiol dalis paslaugų, pavyzdžiui, „pirk dabar, mokėk vėliau“ ir išperkamoji nuoma, vartotojų akyse neturėjo kredito „etiketės“ ir dažnai nepateko į vartojimo kredito įstatymo taikymo sritį. Kitąmet planuojama išplėsti reguliuojamų produktų sritį, kad tokios sutartys taptų aiškiai reglamentuojamos ir vartotojai žinotų savo įsipareigojimus bei kredito kainą.

„Iki šiol kai kurios sutartys, pavyzdžiui, išperkamosios nuomos, kurios suteikdavo vartotojui pasirinkimo teisę įsigyti daiktą, dažnai nepateko į vartojimo kredito įstatymo taikymą. Tik sutartys su pareiga įsigyti, kuomet pirkėjas turi įsipareigojimą ir privalo jį vykdyti, buvo laikomos vartojimo kreditu.

Įsigaliojus naujiems pakeitimams, net ir sutartys su galimybe pasirinkti įsigyti daiktą bus įtrauktos į VKĮ taikymo sritį. Tai reiškia, kad vartotojai gaus daugiau skaidrumo ir apsaugos: bus aiškiai nurodyta, kiek kainuos daiktas, jei nuspręsite jį pirkti. O pardavėjai privalės įvertinti mokumą, taip sumažinant netikėtų finansinių įsipareigojimų riziką“, – pastebi ekspertė.

Ji dalinasi pavyzdžiu: „Jei telekomunikacijų operatorius suteiks jums įrangą, pavyzdžiui, telefoną, išsimokėtinai, o įmokas paskirstys sąskaitose prie ryšio paslaugų, priešingai nei iki šiol, toks sandoris pagal naują VKĮ projektą bus laikomas vartojimo kredito sutartimi. 

Tai reiškia, kad bendrovė turės įvertinti jūsų galimybes vykdyti įsipareigojimą – patikrinti pajamas, kredito istoriją ir kitus kriterijus, kaip tai daroma tradicinių kredito sutarčių atveju.“

Aiški informacija, jokių paslėptų sąlygų

Įstatymo pakeitimams įsigaliojus keisis ir tai, kaip klientui pateikiama informacija. Tai reiškia, jog gyventojai visus svarbiausius skaičius – bendrą paskolos kainą, terminą ir palūkanas – matys iškart, vos atvertę pasiūlymą. Net jei tai daro savo mobiliuosiuose įrenginiuose.

„Nors informacijos pateikimas smulkiu raštu ar sąlygų slėpimas po sudėtingais žodžiais jau seniai draudžiamas, naujuoju įstatymu siekiama, jog informacija vartojimo kredito sutarčių dokumentuose būtų pateikta dar aiškiau nei iki šiol. 

Tai reiškia, jog teisinė kalba taps paprastesnė, o naudojama terminologija – aiškesnė ir suprantamesnė vartotojui. Taip pat keisis ir reklamos tonas – jis taps labiau perspėjantis, bus privaloma pabrėžti, kad kiekvienas finansinis įsipareigojimas turi savo kainą. 

Tuo siekiama padėti gyventojams suprasti, kad paskola nėra tiesiog lengvas ir greitas būdas gauti pinigų“, – sako G. Štuopė.

Be to, įstatymo pakeitimai suteiktų vartotojams teisę gauti paaiškinimą, kaip veikė bet koks automatizuotas kreditingumo vertinimo algoritmas:

„Kitaip tariant, asmuo galės kreiptis į kredito davėją ir paprašyti, kad būtų paaiškinta sprendimo logika: kokie jo duomenys buvo vertinami ir kokios pagrindinės priežastys lėmė tai, jog paskola buvo išduota arba ne. Tai didina skaidrumą ir mažina diskriminacinių ar neteisingų sprendimų riziką.“

Svarbiausia – pagalba žmogui

Įsigaliojus naujiems vartojimo kredito įstatymo pakeitimams, ypatingas dėmesys bus skiriamas gyventojų finansinei apsaugai.

„Svarbiausias naujasis aspektas – pagalba vartotojui, ypač tiems, kurie gali patirti sunkumų vykdydami savo finansinius įsipareigojimus. Įsigaliojus įstatymo pakeitimams, visi kredito davėjai privalės anksti nustatyti klientus, kurie gali patirti finansinių sunkumų, ir pasiūlyti jiems nepriklausomas konsultavimo skolos klausimais paslaugas. 

Šios paslaugos padės gyventojams suprasti savo įsipareigojimus, tinkamai valdyti skolą ir ieškoti sprendimų ankstyvojoje stadijoje. Be to, tokios konsultacijos kaina bus nedidelė, ribojama įstatymo, tad vartotojui tai netaps papildoma finansine našta.“

G. Štuopė taip pat pažymi, jog dėmesys bus skiriamas pačių vartotojų kompetencijų gerinimui valstybės lygmeniu – gyventojų finansinio raštingumo programoms, skaitmeninėms priemonėms, padedančioms žmonėms geriau suprasti vartojimo kreditų kainodarą, įsipareigojimus, rizikas.

„Juk svarbiausias tikslas – ne tik suteikti paslaugą, bet ir užtikrinti, kad gyventojai jaustųsi tvirtai valdydami savo finansus, tai darytų atsakingai, gebėtų kritiškai vertinti savo galimybes ir rinktųsi tvarius sprendimus“, – teigia ekspertė.